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罗维开依托资本市场支持中小企业发展

发布时间:2021-01-07 18:07:39 阅读: 来源:手机座厂家

以下是文字实录:

各位领导、各位朋友,大家下午好!今天我代表宁波银行,报告的主题是《依托资本市场、深化中小企业服务》,我们是中小板唯一的一家上市银行,宁波银行已经在资本市场走过了4个年头,回首这4年以来,我们依托资本市场一直坚守在为中小企业服务的理念当中,实实在在为我们中小企业提供多样化的金融需求,与中小企业共命运同呼吸,得到了中小企业的认同和赞誉。

下面我就把这几年以来我们宁波银行依托资本市场,深化中小企业服务的情况给大家作一个报告:

首先是依托资本市场营造一个发展实力。

我们依托资本市场有效扩充资本,资本对于银行来说是最稀缺也是最昂贵的资源,资本从哪里来?资本市场是最好的途径。从宁波银行07年上市以来,我们已经运用多种工具通过IPO、通过次级债以及定向增发,先后从资本市场成功地回笼资金110.3亿,有利地夯实了我们宁波银行的资本实力和发展基础。目前按照一级资本的排名,我们已经跻身全球一千家银行当中的302名,其次我们的机构得到有效地扩展,我们各项业务得到了快速有效良性地发展,今年10月底我们有8家异地分行和135家的营业网点,逐步覆盖了长三角、珠三角环渤海地区等中国最发达的经济区域,实现了我们一体两翼的发展目标。

依托资本市场我们的发展实力得到了逐步地提升,我们的各项经营指标翻了几番,我们的资本充足率15.53%,核心资本充足率12.33%,居于我们核心上市银行的首位。

宁波银行这一路走来离不开资本市场的鼎立支持,正因为有了资本市场的支持才有了我们宁波银行这几年的快速的保障也成就了我们宁波银行发展的今天。

二,定位中小企业,不断提升品牌。

我们战略定位是什么,靠什么在市场中有自己的立足之地,我们觉得有差异化地有特色之路可以给我们很好的发展空间和生存的机会,所以我们把宁波银行自身定位为中小企业服务的一家银行,从07年开始我们专门成立了一个零售公司部,就是小企业的一个专营机构,到今年的9月底为止我们一共有中小企业客户6.8万多户,授信客户达到5200多户,我们的贷款余额有635亿多,中小企业的贷款余额占我们整个全行贷款规模的74.5%。同时我们也推出了我们的一个非常响亮的品牌“金色池塘”,在去年当中,我们在服务中小企业当中获得了很多的奖项,主要有三个,一个是最佳金融品牌营销活动奖,第二是最佳中小企业服务奖,第三是最佳小企业贷款中小银行。

对小企业的服务当中,我们有自己的服务方式和体系,一个是多元化的经营队伍,我们目前已经建了一个500人左右的中小企业的队伍,并实行总分支的业务的垂直管理,设立了客户经理、业务经理、业务助理等等方面的岗位,建立多样化的员工培训。同时我们有一个宁波银行的大学体系,为我们宁波银行的团队进行多层次、多样化的员工培训。第二是推广标准化的销售模式,小企业的模式多种多样,我们归纳了中小企业的基本贷款模式,推行针对不同客户的批量化的销售模式,比如说我们的金色池塘走进乡镇是一种创新的销售行为,通过走进小企业的积聚的地方为广大的中小企业为带去我们的产品和金融服务。比如金色池塘客户俱乐部定期把我们的团队下放到俱乐部,帮助我们的中小企业解决一些金融的难题。第三是开发多样化的产品,金色池塘的产品下面我们开发了“十融一卡”的融资产品,根据不同区域的特点开发出了区域性的产品,我们为苏州地区和无锡、杭州地区推出了不同的产品,满足了不同区域中小企业的一些不同的融资需求。第四是建立了专业化的风控体系,小企业的风险确实比较大,那怎么办,我们宁波银行坚持做我们熟悉的客户,做我们了解的市场这么一个经营理念,初步形成了差异化的中小企业的信贷风险管理的机制。我们在贷款审批的时候,轻财务报表重非财务因素,保证我们中小企业资产质量的安全。为此我们结合新加坡华侨银行一个先进的做法,在国内的银行当中率先设计开发了为小企业量身订做的一个打分卡的贷款审批系统,这个系统都是通过系统自动审批,大大地减少了审批的环节,提高了贷款审批的效率。第五,我们建立了强有力的业务系统,我们一直注重以科技创新为手段,不断提升中小企业融资服务的水平,我们先后开发了中小企业的信贷审批系统,客户关系管理系统,数据仓库系统,中小企业的考核系统,还有中小企业的服务平台,为我们的小企业客户提供无处不在的金融服务,为我们中小企业的业务可持续发展提供一个强有力的科技支撑。

第三,倾斜资源,做大做强中小企业业务。

首先是我们倾斜信贷的资源,来满足我们小企业的需求。今年各家银行的信贷规模非常有限,信贷资金很紧张,从风控的角度来讲作为一家商业银行更愿意将资金放给大中型企业,这样一来小企业的融资难的问题更加突出。针对这种情况,作为我们定位于中小企业的银行来说,我们有必要把有限的授信集中放到小企业当中去,我们明确各个分行、支行,要求当年小企业的信贷增速不低于贷款的平均增速,并对新增的占比作了一个强制性的规定,对于微小型的企业投放力度的情况,我们总行专门切出8个亿的流动额度,加大对微小企业的支持力度,这是单列的一个额度,不纳入分支行的考核。我们针对温州区域今年下半年的特殊情况,我们也增加了一个亿的专项额度,为温州区域的小企业的融资渠道提供了这么一个保障,得到了中小企业的认同和社会各界的好评。

创新担保的方式解决小企业担保困难的问题,小企业往往很难提供一个合格的资产担保,这就制约了小企业的融资问题。我们根据小企业的融资特点在担保上做了大大的突破,推出了透易融、联保融的平台,降低了他们的要求和加大他们的授信程度。

优化流程,提高放款效率。我们推出了小企业的打分卡,缩短了小企业贷款的审批流程和时间,同时我们为小企业在网上银行当中提供了公开授信、向下自动提款的功能,使得我们的小企业客户在网上可以随时地自主提款和还款,同时能够及时到帐,满足了小企业融资“短、频、小”的特点。

第四,对小企业业务的远景展望,作为一家定位于中企业服务的银行,我们在未来几年当中会围绕五个方面开展我们的小企业的服务。1.进一步明确我们目标客户的定位,加大小企业信贷的投放,为我们的小微企业提供更加精准的金融服务。2.我们优化信贷投向,加大对科技型小企业的支持力度。3.进一步完善小企业的组织架构,提高团队专业能力和专业管理的能力。4.继续完善我们对小企业的风控体系,降低银行的风险成本。5.提供全方位的金融支持,来保障小企业业务的平稳发展。

我们认为,支持中小企业的发展不仅仅是我们金融机构社会责任的体现,也是作为我们地方商业银行差异化的竞争未来之路,未来宁波银行继续依托资本市场的支持,专业、专注于中小企业的金融服务,与中小企业共发展,努力将宁波银行建设成一家令人尊敬、具有良好口碑、可核心竞争力的商业银行。谢谢大家!

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