P2P案例研究淘淘金为淘金而生底层市场平台

2015年1月9日，互联网金融高峰论坛在南京如期召开。金融互联网精英云集，商业大佬济济一堂，就互联网金融行业的经营模式、安全性、发展前景等众多方面进行了深入专业的探究。

强有力的背景以及雄厚的资金支持，不仅能够增强P2P网贷平台自身的安全水平，而且能够降低投资者的资金风险。深圳淘淘金互联网金融服务有限公司成立于2014年，注册资本人民币1000万元，作为综合性互联网投融资服务平台，其使命是构建一个基于房产抵押的直接融资市场，在给予投资者低风险，高回报的同时，力图大幅度拉低抵押融资市场利率，为广大有资金需求的个人/企业与有投资意向的投资者提供安全、优质、便捷的O2O金融服务。淘淘金总经理周振指出，作为新成立不久的P2P平台，淘淘金为泛华金融服务集团旗下企业，拥有较强的背景，以保障客户的资金安全。

目前，大部分采取纯线上模式的企业逾期率高达10%，坏账率在5%以上。这些业务的收益很难覆盖成本，纯线上业务基本上是亏损的。所以，为了降低风险，提高收益，许多P2P网贷公司选择只在线上完成筹资部分，而在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察。淘淘金平台创新信用审核方式，采取了只做直营的模式，即从线下挑选优质的项目放在平台上。这就提高了业务的安全性，降低了平台费用。

周振指出，进入P2P行业，首先要想清楚一个问题，即如何踏踏实实做到安全、透明、合法，争取得到客户的认可和信用，而不是一味的用高收益引用客户。从安全来讲，一个是业务安全性，一个是技术安全性：首先，要有真实可靠的底层资产，这是安全的基础，只有真实可靠的东西，亲眼所见的东西才是最安全的。第二，不能建资金池，资产与标的不匹配，P2P平台首先要遵循P2P平台业务本质，所谓业务本质就是项目与理财一一对应，P2P机构不能持有投资人的基金，凡是逃路的P2P企业都是伪P2P。因为做了资金池，可以捐款跑路。第三严守法律红线，不越界。

目前，P2P网贷平台在工商局和电信局注册的性质为“互联网信息服务行业”而不是金融机构，它们仅接受一般工商企业和互联网行业的监管，而不接受现行金融体系监管，其开展的许多金融方面的业务并没有相对应的监管主体。此外，P2P行业的出借人多为普通个人并且数量众多。此类出借人多被高收益吸引，但不具备良好的风险识别能力和风险承受能力。因此，P2P网贷行业的风险尤其值得警惕，其安全性关系到整个平台的发展。

周振指出，淘淘金秉承泛华集团成熟风控管理理念，通过20家线下机构风控人员，点对点资信调查、面签，以收集、分析客户资信状况、房产评估等42项风控审核信息。然后，运用LBS(基于位置的服务)及移动服务，及时向总部同步风控信息，以保障客户的资金安全。

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