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【资讯】济宁银行钱荒重挫贷款业务房地产仍然是禁区

发布时间:2020-10-17 02:17:19 阅读: 来源:手机座厂家

济宁银行钱荒重挫贷款业务 房地产仍然是禁区

中小企业利率上浮30%,大公司上浮10%  银行钱荒的传言不断“发酵”,有人说银行真的没钱了,也有人认为是银行“瞎矫情”、自导自演的骗局,而由此延伸出的银行重心业务转移却是不可否认的事实:由“不顾一切把钱贷出去”到“拼命揽储,严格限制贷款审批”,银行不再像以往一般“大手笔”放贷了,“一举一动”之间都透露着谨慎。  济宁市信贷市场又面临怎样的境遇?记者历时数天,探访信贷市场现状。  半个月才空出2000万元贷款额度  记者辗转采访到某大型商业银行的业务经理小李,他就职于一家国家级的商业银行,这家银行虽说在济宁开业时间不足2年,但凭借成熟的管理机制仍招揽了不少大企业。小李给记者看了一则他行内部的微信群发消息:“省行今日有2000万流贷额度,要求今日必须完成放款,中小企业利率上浮30,大公司上浮10,符合条件的企业必须今天上午10:30之前上报,过期不侯。”当询问小李,“距离上次额度释放有多久了?”小李回答:“想不起来了,已经好久没收到这样的通知,怎么也得有半个多月了。”  据介绍,央行规定,各大银行必须严格遵循央行给出的存贷比警戒线,即在存款金额无法大幅提升的情况下,银行无法抽出更多的资金来进行贷款;同时,贷款额度也是循环的,当稍早的贷款企业还款完成且不再贷款时,这个空出的额度可以给别的贷款企业。“今天的这个2000万元贷款额度就是某企业偿还完贷款后空出的,很快就被客户经理哄抢干净了。当然,这还是在可做企业不多的情况下。”小李说,“前两年,我们基本隔一天就会得到空余贷款额度的通知,但现在却是没钱可贷。”因此,在钱紧的情况下,出现中小企业贷款利率上浮30%、大公司上浮10%的贷款利率,就再好理解不过了。  银行贷款限制趋严除了谨慎还是谨慎  记者又从小李那里看到了另一份该银行近期下发的“风险提示”:全面排查辖内从事工程机械制造、经销及下游企业的授信客户风险状况,重点关注企业经营情况是否正常、现金流紧张程度、银行融资及到期情况等,一旦发现影响授信偿还的风险信号,及时发布风险提示或风险预警,并迅速通过压缩额度、追加担保等各种措施化解授信风险,确保我行信贷资产安全。“最近,虽然见不到贷款额度下发的通知,但是这样的风险提示却是越来越多了。之前,煤炭行业不景气,我们行就对整个煤化工产业全面封杀;禽流感的时候,家禽行业也难逃列入黑名单;至于黄金行业,更是重点限制对象。”  小李说,“这次下发的对机械行业的提醒,是由于一条‘玉柴重工2亿元贷款逾期,工程机械债务风险来袭’的新闻。一个企业出现了逾期还款行为,就对整个行业下发封杀令,足见现在的银行贷款有多严谨。”  银行对产能过剩行业“油盐不进”  记者日前采访到某国有银行的客户经理小张,据透露,光伏、钢铁、造船、水泥、房地产等产业已经霸占银行“黑名单”许久了,尤其是房地产行业,更是所有银行全面封杀的对象,因为国家的调控政策,银行均不敢染指这块“虽然很香,但却扎手的大肥肉”。  小张还提及几个近期济宁市各大银行情有独钟的产业:纺织、食品、农业深加工。在一波波的破产、兼并之后,济宁市的纺织产业生产力进一步集中,尤其是如意集团加大广告投放后,行业凝聚力得到提升;至于农业,这完全符合政府“反哺农业”的大趋势,加上较低的风险率,农业自然成为银行贷款的小宝贝。  记者调查发现,揽储难也是几乎所有银行正面临的棘手问题。首先,多家商业银行进驻济宁市,银行之间的竞争日趋白热化,即使四大行也会偶尔耍出“因系统故障而暂停取款”的小伎俩;其次,老百姓普遍认为“钱存在银行是贬值的”,因此寻求更多的理财渠道,大量存款流入民间借贷公司;最后,因强拉客源而采取的手续费减免政策,正在削弱银行的利润。在这种情况下,银行纷纷寻求新业务突破口,网上银行、手机银行、理财产品、贵金属投资这些业务便成为吸引客户的重要手段,银行做那么多只因为“拉存款不容易”。

贷款利率“无下限”?一直停留在理论上  前不久,关于人民银行放开贷款利率0.7倍下限的消息备受关注,这被外界普遍解读为我国银行业利率市场化的重要一步,这意味着我国的金融机构可以更低的利率来发放贷款。这对需要贷款的企业来说,肯定是一个好消息,但问题是,到底有多少企业可以享受到这种弹性利率的红利?答案是“屈指可数”。  记者在此次调查中发现,几乎所有的客户经理均表示“意义不大,中小企业根本沾不上边。”原因很简单,因为这种利好一直都停留在理论的可能性上,对于多数企业来说,连7折的优惠利率都享受不到,更别说更低的利率了。  记者根据受访者的言论归结出,从目前的市场环境看,要想以很低的价格甚至仅是以低于基准利率的价格拿到贷款,只能是“画饼充饥”,中小企业债务融资成本过高一直都是制约企业迅速发展的原因之一;同时,由于股权融资市场的相对滞后和发展不景气,银行仍然是主流企业获得融资的首选通道有时甚至是唯一通道。这就造成了贷款市场中“银行说了算”的局面,中小企业不仅要讨好银行客户经理,更需要多渠道营造出一份漂亮的业绩报表,而这份报表即使“全篇注水”,也无法换取利率优惠,原因很简单,因为年销售额和报税发票是吹不出来的。  中小微企业堪比“热锅上的蚂蚁”  根据前文提到的贷款利率“无下限”规定,按照央行的说法,现行6.15%的贷款基准利率打七折,商业银行最低可以4.305%贷出。但是记者调查得知,就目前的融资成本分析来看,但凡从银行借到钱的中小微企业,就几乎没有在基准利率以下拿到钱的,而且这肯定是一个普遍现象。对于中小企业,银行往往以至少高出30%以上的贷款利率带给企业,这种压力对原本弱小的小微企业来说,绝对是泰山压顶的压力。  除资金困难之外,对中小、小微企业来说,还面临另一个重要的难题,这就是因竞争大、成本上升而带来的利润率急速下滑。“我的员工比我赚得还多”是不少小微企业老板最真实的写照。记者了解到,我市不少小企业的业务都是出口,受国内人力成本上升以及国外经济不景气,出口生意越来越难做,这对这些“刚赚钱不久”的小企业来说,绝对是迎头一棒,加上银行越来越苛刻的贷款条件,小微企业的日子比热锅上的蚂蚁还难熬。  民间担保公司“腹背受敌”  以往,中小企业从银行贷不到钱往往会转向举着“担保公司”旗号的民间借贷公司,但是近来这些公司的日子也并不好过。记者采访到一家邹城的担保公司,近期这家公司遭到了两方面的重击:税务部门的严查以及贷款企业的逃离,前者是由于这些担保公司的“偷税情况过于严重,以及过于见不得人”,后者是由于“高贷款利率压的贷款企业不得不找寻其他融资渠道,甚至是自行高息融资”。同时,担保公司又面临“不缺存款的情况”,由于利率较高,社会的闲散资金大量从银行流动到担保公司。因此,在“进得多、出的少”的情况下,担保公司的压力可见一斑。  不过,在笔者看来,对“热的发烫”的担保公司以迎头一棒还是很有好处的,这十分有利于行业的健康发展,也有利于储户资金的安全。近年来,我国开始鼓励民间借贷公司的发展,从根本上说是为了中小微企业获得更为灵活的融资渠道,以及鼓励社会闲散资金进行合理理财。但是,如今的担保公司显然已经成为企业的“无法承受之痛”,担保公司与银行互相勾结成为名符其实的“票贩子”(承兑汇票的倒买倒卖),投机的成分过大,严重阻碍制造业的发展。  采访笔记  谁来终结贷款业务的暴利时代?  众所周知,银行业从事者的薪酬一直笑傲各行业,年薪多以十万计算,而银行的主要盈利项目就是贷款业务。在如今的贷款市场中,正在上演着“大欺小”的局面,效益好的大企业都是各大银行争抢的“香饽饽”,而发展不够强大的中小微企业便成为“烫手山芋”。中小微企业的数量要远远多于大企业,这就形成了大量的贷款空置订单,给高息的民间借贷以生存空间。至于银行,自然不甘心放过这块高息的肥肉,肆意地上浮贷款利率,甚至倒卖承兑汇票以赚取暴利。  终结贷款的暴利时代,不仅要从体制上给予干预,更要充分利用市场的杠杆。政府不妨将大量具有良好发展前景的企业列入“信用名单”(注意优胜劣汰),政府出面进行担保,让银行参与到这场房贷竞争中,这可以让企业争取更多的话语权。

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